Tips, training & advies
Chat of bel 0800 64 64 644
 Werkdagen: 09:00 - 17:00 uur

Zorgverzekering

De basisverzekering is verplicht voor iedereen die verzekeringsplichtig is in Nederland. Vanaf je geboorte moet je een zorgverzekering hebben, tot 18 jaar is de verzekering gratis. Vanaf 18 jaar moet er premie betaald worden en krijg je te maken met het eigen risico.

Een zorgverzekering is wettelijk verplicht voor iedereen die in Nederland woont en/of werkt. Als je in Nederland verzekeringsplichtig bent, dan moet je een Nederlandse basisverzekering afsluiten. Ben je niet verzekeringsplichtig bent voor de basisverzekering? Dan houd je de zorgverzekering uit je land van herkomst of je sluit een internationale verzekering af.

Als je in Nederland woont of werkt ben je meestal verzekerd voor de Wet langdurige zorg (Wlz). Ben je verzekerd voor de Wlz? Dan ben je ook verzekeringsplichtig voor de Zorgverzekeringswet (Zvw). Je bent dan verplicht een Nederlandse basisverzekering af te sluiten.

Op de website van de Sociale Verzekeringsbank kun je meer informatie krijgen over de verzekeringsplichtig en een Wlz-onderzoek aanvragen om je verzekeringsplicht te laten bepalen.

De inhoud van het basispakket is door de overheid vastgelegd in de Zorgverzekeringswet (Zvw).
Op de website van Zorginstituut Nederland lees je wat er allemaal in het pakket zit.

Of jij iets volledig vergoed krijgt van je zorgverzekeraar, hangt af van je verzekering. Vraag daarom aan je zorgverzekeraar of iets (volledig) vergoed wordt op basis van de polisvoorwaarden van jouw zorgverzekering.

Op de website Medicijnkosten.nl kun je opzoeken of een medicijn in het Geneesmiddelenvergoedingssysteem (GVS) is opgenomen.

Ja, de inhoud van het basispakket is namelijk wettelijk bepaald. De vergoeding die je krijgt hangt af van het type polis dat je hebt. Je kunt kiezen voor een naturapolis of een restitutiepolis

Bij een naturapolis heb je recht op zorg die rechtstreeks door de zorgverzekeraar wordt betaald. Je krijgt alleen een volledige vergoeding bij gecontracteerde zorgverleners. Ga je naar niet gecontracteerde zorgverleners dan moet je meestal een deel van de rekening zelf betalen.

Met de budgetpolis heb je recht op volledige vergoeding van zorg bij een zeer beperkt aantal zorgverleners. Je krijgt alleen vergoeding van zorg bij zorgverleners die gecontracteerd zijn. Ga je naar niet-gecontracteerde zorgverleners, dan moet je een deel van de rekening zelf betalen. Omdat het aantal zorgverleners beperkt is, moet je extra goed opletten of de zorgverlener waar je naartoe gaat een contract heeft.

Met een restitutiepolis kan je zowel naar een gecontracteerde als niet- gecontracteerde zorgverlener gaan. Je betaalt alleen zelf een deel van de kosten als de rekening hoger is dan de maximale tarieven die de verzekeraar hanteert.

Een restitutiepolis wordt ook wel een vrije-keuze polis genoemd.

Word je ziek of krijg je een ongeval in een geel of oranje gebied, dan biedt de basisverzekering nog steeds dekking. Vanuit de basisverzekering betaalt de zorgverzekeraar de kosten tot maximaal het Nederlandse tarief.  Je hebt vanuit de basisverzekering ook geen recht op vergoeding voor repatriëring, als je in het land waar je op dat moment bent, goed kunt worden geholpen.

Je kunt je extra verzekeren voor tandartskosten, fysiotherapie, een bril of alternatieve geneeswijzen. Er zijn vergelijkingswebsites die je kunt gebruiken om de inhoud en de prijs van aanvullende verzekeringen te vergelijken.

De zorgverzekeraar zal je bij het afsluiten van een zorgverzekering om de volgende gegevens vragen:
  • Burgerservice- / of sofinummer
  • Bankrekeningnummer
  • Een geldig woonadres (uittreksel uit de BRP)

NB Heb je geen vast woonadres? Lees dan hoe je een zorgverzekering afsluit zonder vast woonadres.

Kun je geen ‘gewone’ betaalrekening afsluiten bij een bank of wil je dit niet? Dan kun je een basisbankrekening afsluiten. Dat is een betaalrekening waar iedereen van 18 jaar of ouder recht op heeft.

Andere mogelijkheden zijn:

  • Budgetbeheer; let op dit kost wel geld! Informeer bij je gemeente.
  • De bankrekening van iemand anders gebruiken. Die persoon moet daar wel toestemming voor geven en je moet ook aan je zorgverzekeraar doorgeven dat je iemand anders zijn rekening betaalt.
  • Je kunt je zorgverzekeraar ook vragen de rekening op te sturen. Je kunt dan bij het GWK contant geld storten, het GWK stort het geld dan door aan je zorgverzekeraar. Het nadeel hiervan is dat als de zorgverzekeraar het bedrag niet kan verwerken, het geld teruggestort wordt op de rekening van het GWK.

Ja dat kan. Je kan bijvoorbeeld je partner (mee)verzekeren op je eigen polis.

Voor een minderjarig kind moet de wettelijk vertegenwoordiger (de ouder of voogd) een zorgverzekering afsluiten. Het minderjarige kind mag dat niet zelf, omdat het handelingsonbekwaam is.

Je zorgverzekering sluit je af voor een kalenderjaar. Als je een nieuwe zorgverzekering wilt afsluiten voor het volgende kalenderjaar moet je je huidige zorgverzekering uiterlijk 31 december opzeggen.

In een aantal situaties hoef je niet te wachten tot het einde van het jaar, maar kun je door het jaar heen overstappen naar een andere zorgverzekering. Dat kan een andere zorgverzekering zijn bij je huidige zorgverzekering of een andere zorgverzekering bij een andere zorgverzekeraar. Deze situaties vind je hieronder:

Ben je geen verzekeringsnemer, maar verzekerde (je bent dan ben met iemand anders meeverzekerd), dan kan je op elk moment in het jaar overstappen.
Sluit je als meeverzekerde zelf een zorgverzekering af? Dan wordt dit ook wel polissplitsing of verzelfstandiging genoemd.
Let op! Soms kun je alleen een basisverzekering aanvragen.

Als je 18 jaar wordt, dan ben je premieplichtig. Je mag dan zelf een zorgverzekering kiezen. Je kunt dan dus overstappen, maar je kunt ook met je ouder(s) meeverzekerd blijven.

Zorgverzekeraars kunnen in hun polisvoorwaarden opnemen dat overstappen van het ene naar het andere werkgeverscollectief op elk moment in het kalenderjaar mogelijk is. Als verzekerden van het ene naar het andere werkgeverscollectief over willen stappen. Het kan dus alleen als je nieuwe werkgever ook een collectief heeft.

Als de zorgverzekeraar de polisvoorwaarden eenzijdig aanpast. Bijvoorbeeld als de polisvoorwaarden in jouw nadeel worden veranderd of als de zorgverzekeraar tussentijds de premie verhoogt. Je mag dan opzeggen en ergens anders een zorgverzekering afsluiten.

Enkele zorgverzekeraars (ONVZ, PNOZorg en de VVAA) beëindigen de (basis)verzekering als je een betalingsachterstand hebt. In dat geval moet je zelf een nieuwe basisverzekering afsluiten.

NB. Ook in geval van fraude kan je zorgverzekeraar de zorgverzekering stopzetten.

Ben je verzekeringsnemer en heb je een premieachterstand? Dan mag je je zorgverzekering aan het einde van het jaar niet opzeggen, als je de maandpremies en de rente en incassokosten daarover niet betaald hebt.

NB Een achterstand van het eigen risico valt daar niet onder. Dan kun je dus wel opzeggen. Spreek dan wel een betalingsregeling af voor de betaling van het eigen risico.

Heb je een premieachterstand? Dan kun je niet overstappen. Neem contact op met je zorgverzekeraar om een betalingsregeling af te spreken

 

Als jouw zorgverzekeraar zelf de zorgverzekering heeft beëindigd met de reden dat je een achterstand hebt, dan moet je zelf een nieuwe zorgverzekering afsluiten. En mag je dus wel overstappen. Dat mag ook als je zorgverzekeraar waar je een premieachterstand hebt, je opzegging binnen twee weken heeft bevestigd.

Sommige gemeenten bieden de mogelijkheid om - als je een schuld hebt - over te stappen naar de collectieve zorgverzekering van dezelfde verzekeraar.  De schuld bij je zorgverzekeraar moet je uiteindelijk wel afbetalen. Je kunt bijvoorbeeld een betalingsregeling afspreken.

De zorgverzekeraar mag de zorgverzekering stopzetten in de volgende situaties:

Fraude
Zorgverzekeraars hebben in de voorwaarden opgenomen dat zij de zorgverzekering mogen beëindigen als er sprake is van fraude. Je mag dan vijf jaar geen verzekering meer afsluiten bij deze verzekeraar of bij een andere zorgverzekeraar van hetzelfde concern.

Niet meer verzekeringsplichtig
Alleen als je verzekeringsplichtig bent, heb je recht op een Nederlandse basisverzekering. Twijfelt een zorgverzekeraar aan je verzekeringsplicht, omdat je bijvoorbeeld niet langer staat ingeschreven bij de gemeente, dan neemt de verzekeraar contact met je op om te onderzoeken of je nog verzekeringsplichtig bent. Als je niet tijdig reageert, beëindigt de verzekeraar de verzekering. Ook als je niet meer verzekeringsplichtig bent, bijvoorbeeld omdat je naar het buitenland bent geëmigreerd en daar gaat werken, wordt de basisverzekering beëindigt.

NB. De meeste zorgverzekeraars zeggen de zorgverzekering niet op als je niet betaalt. De enige uitzondering hierop zijn de zorgverzekeraars ONVZ, Pno zorg en VvAA. Bij een premieachterstand  beëindigen deze verzekeraars de basisverzekering. Je bent dan verplicht een basisverzekering bij een andere verzekeraar af te sluiten.

Als twee of meer mensen op een verzekeringspolis verzekerd zijn, heeft een persoon de verzekeringspolis afgesproken. Degene die de verzekering heeft afgesloten is de verzekeringsnemer. De persoon of personen die niet de verzekering hebben afgesloten zijn de (mee)verzekerden. Deze meeverzekerden kunnen op ieder moment in het jaar een eigen zorgverzekering afsluiten. Dat wordt polissplitsing genoemd.

Polissplitsing wordt ook wel verzelfstandiging van de polis genoemd.

Zorgverzekeraars hebben een acceptatieplicht voor de basisverzekering. Dat betekent dat de zorgverzekeraar verplicht is je te verzekeren als je verzekeringsplichtig bent.
Voor de aanvullende verzekering geldt geen acceptatieplicht. De verzekeraar mag je daar dus voor weigeren of aanvullende voorwaarden stellen.

NB Een zorgverzekeraar mag je in bepaalde situaties wel weigeren als je fraude hebt gepleegd.

Dit is het bedrag dat je zelf moet betalen voordat de zorgverzekeraar je zorgkosten vergoedt. Het eigen risico geldt per persoon en per kalenderjaar.

ELK JAAR VEEL ZORGKOSTEN?

Je kan het verplicht eigen risico gespreid betalen

Dit is het bedrag dat je zelf moet betalen voordat de zorgverzekeraar je zorgkosten vergoedt. Het wettelijk verplicht eigen risico in 2018 bedraagt € 385.

Let op! Het eigen risico geldt alleen voor de basisverzekering, niet voor aanvullende verzekeringen.

Als je kiest voor een vrijwillig eigen risico, dan krijg je korting op je maandpremie. Het is alleen verstandig als je het bedrag voor het wettelijk en het vrijwillig eigen risico op je spaarrekening hebt staan.

Als je kiest voor een vrijwillig eigen risico van € 500,-, dan moet je de eerste € 885, (€ 500,- +€ 385,-) aan zorgkosten zelf betalen, bijvoorbeeld voor een behandeling in het ziekenhuis.

Voor de volgende zorg uit het basispakket betaal je geen eigen risico:

  • huisartsenzorg (waaronder de huisartsenpost);
  • verloskundige zorg en kraamzorg;
  • bepaalde zorg bij een aantal chronische ziekten (diabetes mellitus type 2, COPD en CVR). Bij de behandeling van deze ziekten zijn verschillende zorgverleners betrokken. Bij bijvoorbeeld diabetes zijn dat huisarts, diëtist, podotherapeut, apotheker, oogarts en fysiotherapeut. Dit heet ketenzorg;
  • wijkverpleging;
  • nacontroles bij orgaandonatie;
  • reiskosten bij orgaandonatie.

De zorgverzekeraar kan ook bepaalde zorgaanbieders, zorgprogramma's, medicijnen en hulpmiddelen uitsluiten van het eigen risico.

Voor zorgkosten uit de basisverzekering betaal je een verplicht eigen risico. Naast het eigen risico moet je soms ook een eigen bijdrage betalen. Dit geldt voor bijvoorbeeld bepaalde medicijnen en zittend ziekenvervoer.

Dus ook als je je eigen risico al volledig hebt betaald, kan het zijn dat je zelf nog moet bijbetalen. Voor bepaalde zorgkosten, zoals kraamzorg, geldt geen eigen risico, maar wel een eigen bijdrage.

Alle kosten die je in het buitenland hebt gemaakt die in het basispakket zitten, vallen onder het eigen risico. Ook zaken die in Nederland niet onder het eigen risico vallen.

Nee voor kinderen tot 18 jaar geldt geen eigen risico.

Alle kosten van de diagnose en de behandeling in een zorgtraject worden per Diagnose Behandel Combinatie (DBC) in rekening gebracht. Begon het zorgtraject vorig jaar dan kunnen vervolgbehandelingen dit jaar in rekening worden gebracht.

Voor de meeste zorgkosten betaal je ook een eigen risico. Vaak komt zo’n rekening op een onhandig moment. Houd daarom rekening met betaling van je eigen risico. Enkele tips:

  • Reserveer maandelijks een bedrag voor de betaling van het eigen risico.
  • Vraag de zorgverzekeraar of je het eigen risico gespreid kunt betalen.
  • Herverzeker het eigen risico; dit is soms mogelijk bijvoorbeeld bij een gemeentepolis.
  • Kies alleen voor een hoger vrijwillig eigen risico als je zeker weet dat je het hogere bedrag in één keer kunt betalen.

Vanaf je 18e mag je zelf een zorgverzekering kiezen. Je moet premie gaan betalen, maar je kan ook zorgtoeslag aanvragen. Het eigen risico geldt ook vanaf 18 jaar.

Als je 18 wordt, kun je zelf een zorgverzekering kiezen.

Tip: Veel zorgverzekeraars bieden speciale zorgverzekeringen aan voor jongeren en studenten. Er zijn meerdere vergelijkingswebsites die je kunnen helpen met een keuze maken.

Bekijk het stappenplan zorgverzekering afsluiten.

Vanaf je 18e moet er premie betaald worden voor je zorgverzekering. De premieplicht gaat in de 1e van de maand volgend op de maand waarin je 18 bent geworden.

Ook kun je vanaf dat moment zorgtoeslag aanvragen.

Vanaf je 18e verjaardag geldt het wettelijk verplicht eigen risico. Het eigen risico wordt in het jaar dat je 18 wordt naar rato berekend.

Tot de leeftijd van 18 jaar zijn kinderen gratis meeverzekerd en geldt er geen eigen risico. Je moet je kindje wel binnen 4 maanden aanmelden bij je zorgverzekeraar.

Tip! Meld je kind aan bij de zorgverzekeraar van de ouder met de meest uitgebreide dekking. 

Nee, meld je kind binnen vier maanden na de geboorte bij de zorgverzekeraar aan. Zo voorkom je dat je de medische kosten zelf moet betalen. Als je je kind binnen 4 maanden na de geboorte aanmeldt, dan gaat de verzekering met terugwerkende kracht in vanaf de geboortedatum.

Tip: Meld je kind aan bij de ouder met de meest uitgebreide dekking.

In de zorg geldt de identificatieplicht voor iedereen, dus ook voor baby's. Neem daarom bij iedere afspraak voor je kind bij de huis(arts) of andere zorgverlener ook een identiteitsbewijs mee waarmee je je kind kunt identificeren.

Nee, kinderen tot 18 jaar zijn gratis verzekerd.

Als je zelf nog geen 18 jaar bent en je hebt een kind, zijn zowel jij als je kind  verzekeringsplichtig. Jullie zijn nog geen 18 jaar en nog niet premieplichtig. Je hoeft dus nog geen premie te betalen voor jou en je kind. Omdat je nog geen 18 jaar bent, kun je nog geen verzekeringsnemer worden. Iemand anders moet dan verzekeringsnemer worden en voor jou een zorgverzekering afsluiten.

Het antwoord op je vraag niet gevonden?

Mail met ons, Chat met ons of bel ons gratis op 0800 64 64 644.